借金の一本化で、多重債務をなんとかしたい！
そんな悩みを抱えているあなたに、朗報があります。
実は、借金の一本化は簡単です。
そして、多重債務で悩んでいるあなたを救ってくれる弁護士や行政書士は、しっかりと存在しています。
複数の金融業者から借金をしていると、利子を返すだけでも大変になってきます。
ただでさえ、返済期日がバラバラで混乱しているというのに、高い利子だけが勝手に膨れ上がり、返済計画もまともに立てられないというのが本音のところでしょう。
そこで、複数の借金を一本化し、なお且つ、高い利子を低金利にする必要がでてきます。
「でも、そんなこと簡単にできるの？」
「結局、色々な手続きや審査があったりして、面倒なんじゃないの？」
と、多くの方が思っていますが、実は、頼りになる専門に頼めば簡単にできてしまうものなのです。
複数の金融会社から借りている借金の元本を一本化し、さらに、今払っている高額な金利を、低金利にすることができます。
借金がいつまでも減らないのは、高額な金利が原因です。
それを低金利にすることにより、あなたは今までの何倍ものスピードで、返済をしていくことが可能になるのです。
ですので、借金を一本化させ、そして、金利を低額化をさせてください。
当サイトでは、そのために心強い専門家をご紹介いたします。
借金返済のスペシャリストでもありますので、是非、ご相談してみてください。
【弁護士 紹介】 ]]>
おまとめローンで借金の一本化を考えている人について、概要や方法はさまざまなサイトでも紹介されていますので、ここではいくつかの注意点を紹介しておきます。
まず1つ目が、「消費者金融より銀行系がお得」という点です。消費者金融側も最近は他社の債務を一括で貸し付けるおまとめローンを取り入れている業者がありますが、金利面など明らかに銀行系で一本化した方かお得です。
2つ目が、本当におまとめローンが最善の策なのかを再度慎重に検討してください。場合によっては過払い金返還などで一本化する必要がないかも知れませんので、弁護士や司法書士などに相談してからでも遅くはないでしょう。
3つ目が、おまとめローンで借金を一本化することで今まで利用していた消費者金融などには当然完済することになるでしょう。この際に、消費者金融側は、あなたを全額完済してくれた「お得意様」という位置付けになるでしょう。当然、再融資を好条件で勧誘してきます。
「もしお金が必要になりましたら、1万円からでも電話1本ですぐに振込ますよ」と甘い誘惑をしてきます。1万円だけならいいか！などと絶対に思わないことです。確実に同じことを繰り返すだけです。消費者金融に完済後は必ず顧客情報を抹消してもらいましょう。
最後4つ目が、すでにおまとめローンを利用して消費者金融に完済が済んでいる人は過払い金の返還請求を受けれる可能性が極めて高いですので、必ず手続きをしましょう。
よくテレビや雑誌などで「借金の一本化」という言葉を目にします。一般的には、銀行系や信販系の業者が消費者金融などから多数の借り入れがある人を対象に残高分を貸し付けてくれることをいいます。これにより複数ある消費者金融には全て借金返済ができ、今後は、新たに借りた業者のみに返済を行っていくというシステムです。
しかし今回紹介するのは、弁護士に借金の一本化を相談するという方法です。「弁護士で借金の一本化ができるの？」と思われるかもしれませんが、銀行などのおまとめ借金一本化とは全然違うシステムで借金の一本化をしてくれるのです。
ただし、すべての弁護士が借金の一本化を引き受けてくれる訳ではありませんので、まずは弁護士会などに電話で相談してみることをオススメします。そこで、借金の一本化を引き受けてくれる最寄りの弁護士を紹介してもらえます。
弁護士が行う借金の一本化の流れを簡単に説明すると、まず過払い金などの引き直し計算をもとに残高を整理します。
その後、残高が残っている業者に今後の利息を0％にするように交渉してくれます。月々の返済額についても無理がない金額を交渉してくれるでしょう。
しかも、毎月の返済は弁護士に支払えば、弁護士が消費者金融に支払ってくれますので、実質「借金返済窓口の一本化」になるというわけです。
新築住宅を建てる時や中古住宅の購入、マンションなどを購入する際に多くの人が住宅ローンを組まれることでしょう。住宅ローンの金額は大抵の場合、数千万円単位になりますので、その分、普通のローンにくらべ非常に低金利で借りることができ返済期間も長期設定が可能です。
このように住宅ローンは優遇されているので、住宅ローンで借金の一本化をする人も大勢いらっしゃいます。
住宅ローンを組む以前から持っていた、消費者金融からの借金やマイカーローン、ショッピングローンなどを住宅ローン金額に盛り込んでしまうやり方です。このような手段は住宅販売会社の専売特許といわれるくらい、どこの会社でも水増し見積りを簡単に出してくれます。それが、彼らの営業手段の1つなのですから。
「でもそれって許されることなの？」と思われる方もいらっしゃると思いますが、答えは「許されません」です。もし水増し見積りが銀行にバレると最悪住宅ローンの繰越一括返済を迫られることもあるでしょう。あくまでも住宅費用として借りているので、それを他の借金返済に充てることは認められていません。ただバレる可能性が極め低い事と、住宅販売会社の言うがままにダメなことだと知らずに行った人もいるでしょう。
どうしても住宅ローンで一本化したいのであれば、住宅購入に充てる頭金を返済に使用し、購入費をフルローンで組むことにすれば問題ありません。
2010年6月の改正貸金業法により、年収の3分の1までしか借り入れることができなくなったことをご存知でしょうか。この法改正により、これまで消費者金融やクレジット系キャッシングなどを利用していた人が、新たに借り入れ不可となり借金の一本化を図る人が急増しています。
簡単に説明すると年収300万円の人は100万円までしか借りられないと言うことです。その為、多重債務者など自転車操業で今までなんとか生活してきた人たちが、もうどうにもならなくなってしまい。借金の一本化や自己破産などをしているのです。
ここで1つ疑問が生じます。年収の3分の1までなら多重債務者の人たちは新たに借金を組む必要がある借金の一本化は出来ないのではないかという疑問です。
確かにその考えは正しいのですが、実は銀行系の「おまとめローン」や「カードローン」には、この新ルール（総量規制）が適応されないのです。理由は銀行が「貸金業法」では無く「銀行法」が適応される業種だからです。
地域に密着した銀行で借金の一本化を相談されるのが1番良い方法だと思いますが、地方銀行は審査がそれなりに厳しいことでも知られています。もしあなたが日頃から利用している銀行以外で相談してみたいと思う人は、東京スター銀行や三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなどに相談されてみてはどうでしょうか。
最近よく耳にする「借金の一本化」とはどういうことかご存知ですか。複数の業者から借金をしている人を多重債務者といいます。1社や2社程度からの借金ならそんなことないのでしょうが、これが4社5社になってくると、各社ごとに返済日はバラバラで混乱してくることもあるでしょうし、挙句には返済を忘れてしまうこともあるでしょう。
そうなれば、返済計画も立てにくくなりますし、ましてや返済催促の電話などがかかってきた際には、ただでさえ生活の負担になっているのに、ストレスも溜まります。また、消費者金融やクレジット系キャッシングなどは金利も高く利息の負担だけでも毎月かなりの額になるはずです。
借金の一本化とは、こうした返済の負担を減らすという目的もあります。
そこで、高金利な複数の借入れ業者を、より低金利の1社の借金にまとめてしまうことにより、これらの負担を減らして、返済を楽にしていこうという考え方が「借金の一本化」です。
借金を一本化すれば、借金しているのは1社だけになりますので、返済期日を気にするのは1ヶ月に１回だけです。複数あるよりは、負担は随分減るはずですよね。金利だって一本化した以降は返済額が大きく変わってくるはずです。
このように、借金の一本化は、複数の業者から借金を負っている多重債務者の負担を減らしながら効率よく借金を返済していく借金返済方法なのです。
3大メガバンクの1つで、三菱東京UFJ銀行が提供しているカードローンです。借り入れ時の金利も5.1％からと非常に低金利ですし、利用限度額は最大500万円と業界でも最高クラスの基準でしょう。
三菱東京UFJ銀行カードローンの最大の魅力は三菱東京UFJ銀行が発行元という信頼感ですね。特にキャッシング金額が300万円越400万円以下の場合の金利は5.6％まで優遇され、200万円超300万円以下の場合でも6.1％～7.1％といずれも業界ではトップクラスの低金利に設定されているのが特徴です。
カードローンを選ぶ際、金利と信頼感を重視するのであれば、最も有力な選択肢の1つでしょう。
テレビCMでお馴染みなのが、みずほ銀行のカードローンです。限度額は初回から最高500万円、金利は年5.0％～14.0％と業界でも最安クラスでしょう。
他社からみずほ銀行のカードローンに借り換える事で、金利の負担を抑えることができ大変お得です。総量規制で借り入れが厳しくなっている専業主婦の方もお申込みが可能です。
お申込みはインターネット上から土日・祝日もOKなのが人気のようです。借金時に1番の不安材料でもある保証人問題ですが、もちろん担保・保証人ともに不要なので安心です。「審査が早い」「金利の安さが驚異的」と評判です。コンビニATMからでも返済が可能ですので、地方にお住まいの方でも気軽にご利用いただけます。
借金を一本化することは、あなたにとってメリットが豊富にあります。
複数ある会社への返済を1社に整理できるので簡素化を図れます。さらには、消費者金融などと比べると、利息が低くなり返済期間も延ばせますので、結果的に毎月の返済金額も少なくなります。
なによりも自己破産や債務整理をしなくて済みますので、周囲に迷惑をかけずに解決できますし、ブラックリストなどに載ることもありません。
今までの生活レベルを改善するために借金の一本化を図りますので、デメリットはほとんどありません。強いてあげるならば、毎月の返済額が減る代わりに、返済期間がながくなるケースが多いということです。
また、審査が厳しいので審査結果借入れを受けられないこともありますし、審査内容によっては、担保や保証人を用意する必要もあります。
さらに、借金の一本化をエサにしている悪徳業者が多数存在していることです。これらに引っかかってしまいますと、借金が減るどころか増えてしまうことにもなりかねません。
そして最も注意が必要なのが、一本化することで消費者金融などへの借金が完済されますので、新たに借金が可能になるということです。1度完済すると消費者金融側は良いお客様という認識を持ちますので、新たに融資枠が広がったとか、今なら以前よりも安い金利でお貸しできますなどの勧誘電話が頻繁に掛かってくるようになります。
今現在、多数の消費者金融やクレジット系キャッシングローンを利用している人は毎月何回もの返済日があることだと思います。5日は○○社、10日は○○社など、次々と返済日は迫ってきます。日々、お金の心配をしていなければならないという事です。これでは、仕事にも身が入りませんし、ストレスも溜まります、
そこで借金返済を一本化する方法をここで紹介していきたいと思います。
大きく分けると3つの方法があるのではないでしょうか。
1つ目は、今現在借りている貸金業者に事情を話して、他社からの借り入れ分を更に融資してもらう方法です。実際問題としては、不動産担保や連帯保証人を用意しない限り難しいでしょう。
2つ目が、新たに銀行などの「おまとめローン」などを利用し借金の一本化を図る方法です。これが最もポピュラーな方法ですね。金利も低くなるでしょうし、担保や保証人も不要な場合がほとんどですので、周囲に迷惑をかけることもありません。
そして3つ目が、「弁護士に借金の一本化」をお願いするという方法です。これは、新たに借金して一本化を図る方法とは違い、今ある借金を引き直し計算などで整理し、今後の利息を0％にすることです。毎月の返済も弁護士に一括で支払えばいいだけですので、結果、借金返済の一本化になるという訳です。当然、弁護士に対する報酬は支払わないといけません。
消費者金融など数社から借り入れがある人は一般的に「多重債務者」と呼ばれ、自己破産予備軍とも言われています。確かに、多重債務をする理由の大半が慢性的な生活資金の圧迫やギャンブルなどの浪費、その他の借金返済の為の自転車操業などが多くの原因を占めています。
そのような人の負担を軽減するのに最も有効的な手段が「借金の一本化」でしょう。借換えローンなどとも呼ばれています。これらは、消費者金融などよりも金利が低い銀行系で融資を受けることが最もポピュラーな方法として知られています。
しかし、最近ではアコムやプロミスなどの消費者金融会社も「おまとめローン」と称し、借金の一本化の為の融資を行っています。
銀行系と消費者金融から借金の一本化目的で新たに借入れをする際に何が違うのかを比較してみたいと思います。ここで紹介するのは3つの違いです。
1つ目は消費者金融などの場合は「不動産担保や保証人」が必要になる場合が多数あります。
2つ目が「金利の違い」です。銀行系が最低金利5％前後に対し、消費者金融は7％後半が多いようです。
そして3つ目が「総量規制」による借入限度額の違いです。2010年の貸金業法の改正により年収の3分の1までしか借り入れが出来なくなっています。銀行は銀行法が適応されますので、貸金業法は適応されません。
このように明らかに銀行系がお得だと言えます。
借金の一本化という言葉をご存知でしょうか。複数から借り入れしている借金を1つの業者にまとめてしまい、その後にはその1社のみに借金を返済していくというシステムをいいます。
アコムやアイフルなどの消費者金融をはじめ、クレジット系キャッシングなどを多数の会社から借り入れしている人を俗に「多重債務者」といいます。
多重債務は1社あたりの借り入れ額や返済額が多くなくても、それが4社も5社もとなると多額の借金と月々の返済額になります。それが結果、債務者の生活を圧迫し、さらには月々の返済金を捻出するために、また他の消費者金融から借金を繰り返すことになります。いわゆる「自転車操業」です。
借金を一本化するメリットは多数あります。「金利が安くなる」「銀行系なので安心できる」「期間を長期化することで月々の返済額をセーブできる」などです。しかし、反面デメリットも発生します。
「連帯保証人が必要になる場合がある」「審査が厳しい」「新たに消費者金融から借り入れができる」「債務整理などが困難になる」などです。それ以外に、1番注意して欲しいのが、借金の一本化を狙った悪徳業者が多数あることです。
低金利、保証人不要、簡単審査などの甘い言葉で近づいてきます。借金の一本化をお考えなら銀行や信用金庫などで相談してみることをオススメします。
ただ、住宅ローンとその他のローンをまとめて一本化する際に、借入金の金利と支払期間をよく考えた上で判断することをおすすめします。
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弁護士が行う借金一本化は、貸金業法、出資法、利息制限法や、その他多くの法律を駆使して行われます。
したがって、法律上借金が減額できる場合には、交渉術の得意、不得意にかかわらず、必ず減額することができます。
また、払い過ぎていた借金を取戻すことができるのは、弁護士や司法書士のみです。銀行や市役所の借金相談員などでは、払い過ぎ分の取り戻しはできません。
多重債務者は、銀行系のローンで借り換えをして、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどへ返済をします。
そうした銀行系の低金利なまとめローンは、消費者金融に比べて金利が安く、多重債務に苦しむ人に売り込みやすい最適な金融商品となっています。